价值信用贷款融资难吗（直接融资的信用风险）

大家好，今天本篇文章就来给大家分享价值信用贷款融资难吗，以及直接融资的信用风险对应的知识和见解，内容偏长哪个，大家要耐心看完哦，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站喔。

1本文目录：

• 1、如何有效解决中小企业融资难问题
• 2、创业企业为什么融资困难
• 3、信用贷款和房产抵押贷款，哪种比较好办？哪种利率低？
• 4、融资难怎么办？
• 5、抵押融资与信用融资的优劣势有哪些？一文为你解读！
• 6、融资难度大的原因

2如何有效解决中小企业融资难问题

中小微企业融资难融资贵问题的解决方法如下：

（一）中小企业需提高自身的财务管理水平

在改善外部环境的之前，企业需要首先提高自身财务管理水平，要提高企业高层管理人员对财务管理重要性的重视，提升财务管理知识；引进专业的财务管理人员，严格财务制度，合理规划资金使用；

（二）完善多层次资本市场，激发市场活力

逐步降低金融市场的准入门槛，增强金融市场竞争力，激发正规与非正规金融机构对中小企业融资的意愿，充分发挥中小银行或非正规金融机构对中小企业的支持优势，对现有的创业板管理机制进行完善，加快私募资本市场的发展，提升资本市场活力，增强对中小企业的支持力度。

（三）银行转变传统贷款方式，创新金融服务

我们要改变原有的由银行向中小企业贷款的模式，采取新的融资模式，即银行以供应链为线索将核心企业和上下游企业联系在一起提供的金融产品和服务的一种融资模式——“供应链金融”。

它改变了过去银行针对单一企业主体进行信用评估并据此作出授信决策的融资模式，使银行从专注于对中小企业本身的信用风险评估，转变为对整个供应链及其核心大企业之间交易的信用风险评估。

（四）积极推进担保公司有序发展

在经济新常态的背景下，银行需重视与担保公司合作的策略，合理分散担保业务风险。一方面推进银行和融资性担保公司的合作发展。

政府方面要继续加大对担保机构的支持力度，在继续执行奖励、资金扶持、税收优惠等政策的同时，进一步完善担保机构的风险分担、风险补偿机制，健全再担保体系，为银担合作共同促进中小企业发展营造良好的政策环境。

另一方面，加快担保公司向专业化、商业化方向发展进程。专业化的担保公司。更专注于业务的深度拓展，降低业务水平风险的同时，盈利水平还能提高。同样可以有效解决中小企业融资难融资贵的问题。

（五）加强法律法规建设和政策指导

根据目前中小企业融资现状，我国政府有必要从以下三个方面加大工作力度，一是建立健全社会信用系统和登记制度及信用档案，对恶意逃废商业银行债务的企业实施联合制裁，维护商业银行债权。

二是进一步完善相关的法律制度。如尽快修订《担保法》，使得担保法律法规得到进一步的完善，推进商业性的担保机构快速发展，进而更快的与银行形成良好的合作。

三是政府需要保护创新型的中小企业的知识产权，建立规范化的知识产权体系和标准，成立公平公正的知识产权评估机构，保证创新型企业可以顺利的依靠知识产权融到资金。

我国每年约有100万家企业倒闭，平均每分钟倒闭2家，任何一家中小微企业，只要你存活超过3年，就达到了平均水平。其实说到底，还是因为企业资金不够多，所以很容易翻车。

如果企业家自己缺少资金资源，找不到投资人的话，建议你带着项目去不同的平台上试试，比如明德资本生态圈、鲸准、创业邦等等。一般情况下，基金、投资人都会与融资平台进行合作，他们通过平台来筛选值得投资的项目。

网上选平台时一定要擦亮眼睛，很多平台动则交几万块钱的费用，却没有结果。如果把握不准建议来明德资本生态圈试试，明德资本本身就是做投资的，这跟很多平台不一样，很多平台只做中介。

另外，明德还有2400多家合作基金资源，线下活动的对接率比较高，每一期活动都有几百人参加，近百位投资人会到现场，不少企业都获得了融资。希望能给到你帮助。

如果你还有有关中小微企业融资难融资贵的问题，可以点击下方的在线咨询按钮，直接跟老师对话交流。

3创业企业为什么融资困难

（1） 狭窄的间接融资渠道

信贷支持是我国企业融资的主要渠道，对企业的发展具有重要意义。然而，在银行体系中，中小企业融资困难较多。究其原因，一是中小企业自有资金少，经营风险高，缺乏足够的房地产作为信用担保，难以找到实力雄厚的大企业作为担保人，难以获得银行贷款。其次，我国一直缺乏向中小企业融资倾斜的金融政策。国有商业银行作为我国银行业的主体，长期以来一直以服务大型国有企业、追求规模经济为经营宗旨。双方在兴衰与共同繁荣之间形成了牢固的关系。随着我国市场经济体制的逐步形成和完善，以及国际金融危机的警示和国内金融资产质量低下的现实，国有商业银行的信贷管理日趋严格，信贷结构调整步伐加快，AA级以上企业一般需要增量贷款。受资产规模和竞争实力的制约，中小企业普遍难以获得银行信贷支持，外部融资难度越来越大。

（2） 直接融资渠道受阻

自中国资本市场诞生以来，股票发行量和上市公司的选择一直受到规模的限制。如股份有限公司注册资本最低限额为1000万元，上市公司股本总额不低于5000万元。这些硬条件是现阶段中小企业无法满足的，另外，中小企业利用资本市场和主板市场的制度成本和信息成本存在不对称，因此，它们不可能在上海和深圳这两个主板市场融资。尽管新设计的创业板对中小企业完全开放，但门槛仍然很高。与大多数中小企业相比，其经营规模和管理能力远远不能满足要求。因此，对于分散的科技含量较低的中小企业来说，参与社会直接融资仍然是一道不可逾越的障碍，发行公司债券是我们力所不及的。

（3） 中小企业缺乏贷款担保机构

近年来，为了防范金融风险，加强内部管理，大幅度减少信用贷款数量，商业银行等金融机构对大部分贷款都需要抵押或担保。与大企业相比，中小企业有着简单的关系。一般来说，没有上级部门和其他单位来解决担保问题。此外，他们自己的抵押品不足。即使银行认为他们有发展潜力，他们也往往无法提供帮助，因为担保问题没有得到解决。因此，建立中小企业贷款担保体系迫在眉睫。

（4） 中小企业自身素质的局限性

首先，中小企业产品技术含量普遍较低，市场前景不确定。由于资金和技术的限制，中小企业客观上处于支持大企业的地位。中小企业无法获得大企业提供的融资、担保、优先采购和预付款的帮助。金融机构不能借助于一个完整的企业组织链来发挥融资资金的作用。它们只能分别向大、中、小企业放贷，导致社会信用资源短缺。其次，中小企业管理不规范，财务状况缺乏透明度。许多中小企业管理落后，缺乏规范的财务管理程序和制度，给金融机构的贷款管理带来困难。

4信用贷款和房产抵押贷款，哪种比较好办？哪种利率低？

为什么房产抵押贷款比较多人做

在生活中难免会遇到资金短缺情况，很多人就会想到以贷款解决，因为信用贷款难，所以一般会选择抵押贷款，房产经常是人们喜欢用来作抵押的一种，但是很多人不知道房产抵押贷款利率方面的问题。

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房子抵押贷款的时候需要什么

1、银行贷款：借款人以所购住房作为抵押或质押物在银行办理抵押贷款，银行办理抵押贷款必须出具住房买卖合同、住房按揭协议、住房按揭贷款合同等;年利率6%起。

2、信托贷款：信托房产抵押贷款是指受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按其(或信托计划中)指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，融资方以房产抵押作为信托贷款的担保方式。利率加费用一般年经利率在18%左右。

3、典当贷款：典当房产抵押贷款是指当户将其房产抵押给典当行，交付一定比例费用和利息，取得当金并在约定期限内支付当金利息、费用、偿还当金、赎回当物的行为。利息加其他各项综合费用合并约为月利率3%左右。

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贷德到觉得房产抵押贷款与信用贷款各有各的好处，各有各的不足。房产抵押贷款条件少、利息低、额度大、期限长，而信用贷款不用抵押物也受到了一些人们的欢迎。信用贷款的额度比较小，但是不需要担保也不需要抵押，所以很多人也是喜欢使用这种方式。具体需要哪一种贷款，还要根据个人情况而定。

5融资难怎么办？

融资可以由个人途径和机构途径，个人途径包括以下几点

（1）向亲友拆借：最为保守的融资途径

（2）消费贷款：利率合理；融资成本：年利率不超过5%；适合人群：高收入人群

（3）典当融资：最快一小时到账；融资成本：月利率2.5%-3%，第二个月起按天计算费率；适合人群：拥有值钱物品且短时间内急等钱用的人士

（4）银行无担保信用贷款；融资成本：年利率8%-9%，最高达到50%；适合人群：收入较高的白领、有一技之长的技术性人士

（5）消费金融公司：利率水平仅低于高利贷；融资成本：不超过央行同期贷款利率的4倍；适合人群：具有较高收入的人士

（6）信用卡透支；融资成本：年利率约19%；适合人群：收入不稳定的人

（7）信用卡分期付款：经济实惠；融资成本：年利率约为9%-15%；适合人群：收入稳定的人

（8）银行房屋抵押贷款。机构融资的话，要么等机构来找你要么自己去找机构。

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6抵押融资与信用融资的优劣势有哪些？一文为你解读！

;     说到贷款融资，现在市面上的网贷产品大多是信用贷款，而想要申请房贷、车贷，都需要房产和车辆作为抵押物，用抵押物来贷款融资。那抵押融资与信用融资的优劣势有哪些呢？应该如何做选择呢？

抵押融资与信用融资的优劣势

      抵押融资和信用融资，其实就是说大家是申请抵押贷款还是信用贷款，两者各有优劣，一起来看看各自的优劣势吧。

一、抵押融资

(一)、优势分析

      1、利息相对比较低，以房贷为例，申请公积金贷款，五年期以上年利率只要需、贷款额度高，借款人能够提供价值高的抵押物满足银行的要求，贷款的额度可以达到百万、千万，上亿也可以做到。

      3、资金利用率很高，因为很多借款人都会选择先息后本的还款方式，因此在最后的还款日之前，融资拿到的钱能够最大化利用好，不必担心每个月就需要还多少本金。

      4、对借款人的要求较低，因为抵押融资拿到的钱，是有抵押物做保障的，因此对借款人的其他资质会放低要求，更容易通过审核。

(二)劣势分析

      1、融资速度慢

      抵押物需要办理抵押登记手续，贷款机构也需要核实抵押物的价值，因此放款速度比较慢。

      2、融资门槛高

      想要抵押融资，需要拿出贷款机构认可的抵押物，一般都需要是易于变现且容易保存的物品，比如可以买卖的房产、车辆或者债权等等。

      3、抵押物可能被拍卖

      如果借款人在融资后，经济状况并未好转，不能按时还款，贷款机构有权处理抵押物，一般会将抵押物拍卖变现，所得款项用于还款。

二、信用融资

(一)优势分析

      1、贷款门槛低，信用贷款无需担保和抵押，借款人往往凭借自身信用就可以申请贷款。

      2、放款速度快，不少信贷产品可以做到当天放款，甚至最快只要1分钟就可以放款。

      3、融资流程简单，一般只需要借款人提供身份证、银行卡、征信报告、收入证明等资料就可以申请。

(二)劣势分析

      1、融资额度较小，一般不超过20万。

      2、贷款期限短，大多贷款期限不超过两年，部分可以做到三年，还款压力还是比较大。

      3、融资成本较大，因为无抵押无担保，贷款机构为了控制风险，会收取更高的利息。

      以上就是对于抵押融资与信用融资的优劣势的分析，大家可以根据自己的需求来选择合适的方式融资。

7融资难度大的原因

融资方式：第一种是基金组织，手段就是假股暗贷。所谓假股暗贷顾名思义就是投资方以入股的方式对项目进行投资但实际并不参与项目的管理。到了一定的时间就从项目中撤股。这种方式多为国外基金所采用。缺点是操作周期较长，而且要改变公司的股东结构甚至要改变公司的性质。国外基金比较多，所以以这种方式投资的话国内公司的性质就要改为中外合资。 第二种融资方式是银行承兑。投资方将一定的金额比如一亿打到项目方的公司帐户上，然后当即要求银行开出一亿元的银行承兑出来。投资方将银行承兑拿走。这种融资的方式对投资方大大的有利，因为他实际上把一亿元变做几次来用。他可以拿那一亿元的银行承兑到其他的地方的银行再贴一亿元出来。起码能够贴现80%。但问题是公司帐户上有一亿元银行能否开出一亿元的承兑。很可能只有开出80%到90%的银行承兑出来。就是开出100%的银行承兑出来，那公司帐户上的资金银行允许你用多少还是问题。这就要看公司的级别和跟银行的关系了。另外承兑的最大的一个缺点就是根据国家的规定，银行承兑最多只能开12个月的。现在大部分地方都只能开6个月的。也就是每6个月或1年你就必须续签一次。用款时间长的话很麻烦。 第三种融资的方式是直存款。这个是最难操作的融资方式。因为做直存款本身是违反银行的规定的，必须企业跟银行的关系特别好才行。由投资方到项目方指定银行开一个帐户，将指定金额存进自己的帐户。然后跟银行签定一个协议。承诺该笔钱在规定的时间内不挪用。银行根据这个金额给项目方小于等于同等金额的贷款。注：这里的承诺不是对银行进行质押。是不同意拿这笔钱进行质押的。同意质押的是另一种融资方式叫做大额质押存款。当然，那种融资方式也有其违反银行规定的地方。就是需要银行签一个保证到期前30天收款平仓的承诺书。实际上他拿到这个东西之后可以拿到其他地方的银行进行再贷款的。 第五种融资的方式（第四种是大额质押存款）是银行信用证 。国家有政策对于全球性的商业银行如花旗等开出的同意给企业融资的银行信用证视同于企业帐户上已经有了同等金额的存款。过去很多企业用这个银行信用证进行圈钱。所以现在国家的政策进行了稍许的变动，国内的企业现在很难再用这种办法进行融资了。只有国外独资和中外合资的企业才可以。所以国内企业想要用这种方法进行融资的话首先必须改变企业的性质。 第六种融资的方式是委托贷款。所谓委托贷款就是投资方在银行为项目方设立一个专款帐户，然后把钱打到专款帐户里面，委托银行放款给项目方。这个是比较好操作的一种融资形式。通常对项目的审查不是很严格，要求银行作出向项目方负责每年代收利息和追还本金的承诺书。当然，不还本的只需要承诺每年代收利息。 第七种融资方式是直通款。所谓直通款就是直接投资。这个对项目的审查很严格往往要求固定资产的抵押或银行担保。利息也相对较高。多为短期。个人所接触的最低的是年息18。一般都在20以上。 第八种融资方式就是对冲资金。现在市面上有一种不还本不付息的委托贷款就是典型的对冲资金。

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